07.02.2011 Банки сами знают, что делать с депозитами и без НБУ
Банки активно регулируют депозитную политику путем внесения соответствующих пунктов в клиентские договора. И таким образом контролируют финансовые потоки, поэтому намерение Национального банка запретить досрочное снятие срочных вкладов нецелесообразно.
Такое мнение высказал в комментарии UBR.UA руководитель проекта Украинский Банковский портал Алексей Лупоносов.
"Не факт, что данное заявление будет воплощено в реальность. Тем более у каждого банка есть возможность в индивидуальном порядке, и это сейчас практикуется, вносить в договора определенные условия расторжения вкладов. Где они могут очень прекрасно описать штрафные санкции, которые могут касаться не только процентов по вкладу, но и основной суммы вклада. И некоторые банки сейчас это делают", - сообщает А. Лупоносов.
По некоторым программам, отмечает эксперт, определенные банки внесли комиссию за пополнение депозитного счета. Как мы помним, были депозитные счета под 25%-30%, их можно было пополнять, они действовали 2-3 года. Сейчас они внесли комиссию за пополнение такого счета, например 10%. То есть пополнять стало невыгодно.
"То есть получается такая ситуация, что Национальному банку не надо что-то запрещать, каждый банк может урегулировать это у себя в договорах. А иначе, это будет очередной информационный повод покричать какой плохой Нацбанк и в частности Арбузов", - резюмировал А. Лупоносов.
Напомним, с целью определения конкретных сроков выполнения банком своих обязательств возврата вклада и создание правовых условий для снижения рисков банка в случае досрочного расторжения срочного депозитного договора, Национальный банк Украины, с участием банковских ассоциаций прорабатывает соответствующие предложения, а именно: полностью запретить досрочное снятие срочных вкладов. Об этом говорится в проекте регуляторного акта НБУ.
Возвращение вкладов будет происходить исключительно в срок, определенный договором или в случае наступления непредвиденных ситуаций, требующих от вкладчика срочных денежных расходов (оплата лечения, возмещение имущественного ущерба, обеспечения защиты в суде и т. п.).
Также НБУ предлагает установить, что в случае обращения вкладчика с требованием о выдаче вклада до наступления срока, оговоренного договором срочного вклада, банк осуществляет выплату в срок до 30 дней с даты обращения. Предложенный вариант может быть реализован путем внесения изменений в статью 1060 Гражданского кодекса Украины.
Такое предложение НБУ обуславливается тем, что увеличение объемов банковского кредитования зависит в первую очередь от наличия у банков свободных кредитных ресурсов. Аккумулируя большие объемы финансовых ресурсов, банки имеют возможность направлять их на операционную или инвестиционную деятельность хозяйствующих субъектов, а также удовлетворять текущие или долгосрочные потребности своих клиентов. Главными продуктами и услугами на финансовом рынке, предоставляемых банками, является кредитование субъектов различных секторов экономики. Действующее законодательство не только не стимулирует развитие рынка долгосрочных кредитов, но и наоборот, создает условия, при которых банкам экономически выгодно осуществлять краткосрочное кредитование. Наличие в гражданском законодательстве нормы, которая предоставляет вкладчику право в любое время расторгнуть договор и забрать свой банковский вклад, не дает банку уверенность в том, что привлеченные им средства будут находиться в его распоряжении, а, следовательно, в банке существуют большие риски при финансировании долгосрочных инвестиционных проектов. Таким образом, законодательство фактически не стимулирует выдачу банками долгосрочных кредитов. В то же время, на данный момент для банков не установлен срок, в который они должны обеспечить выдачу вклада "по первому требованию" и, соответственно, право вкладчиков на получение средств "по первому требованию" остается определенным образом декларативной нормой.
По материалам: http://ua-banker.com.ua
|
