30.07.2010 Можно ли сегодня заработать на депозитах?
Украинцы пытаются заставить свои "лишние" деньги трудиться и несут их в банки. Сколько же реально можно заработать сегодня на вкладе и в какой валюте?
Эпоха кризиса даже на Украине понемногу сменяется периодом относительной экономической стабильности, но население продолжает мучиться вечным вопросом — можно ли, наконец, доверить свои сбережения банкам?
Богатые тоже плачут
Несмотря на относительно успешное преодоление бурных 2008-2009 гг. (вместо ожидаемой эпидемии банковских банкротств Украина отделалась вводом временных администраций в 12 банков, рекапитализацией семи и "национализацией" трех банков, (последние после оздоровления новый Кабмин готовится продать), общее положение банковской системы остается довольно сложным.
Так, согласно данным НБУ, доходы комбанков за I-й квартал 2010 по сравнению с аналогичным периодом 2009-го сократились на 13,7% (до 32,6 млрд. грн.), а убытки выросли до 4,4 млрд. грн. Несмотря на то, что официальные цифры по этому показателю по итогам первого полугодия пока не обнародованы, существуют все основания полагать, что подобная тенденция наблюдалась и во II-м квартале.
Правда, основная причина столь "бедственного" положения украинских финучреждений никак не связана с вкладчиками — несмотря на явное прекращение спада в экономике и все призывы нового правительства, отечественные банки отнюдь не торопятся возобновлять широкое кредитование даже реального сектора экономики, не говоря уже о малом бизнесе и удовлетворении потребительских нужд физических лиц.
Однако игра на государственных ценных бумагах (ОВГЗ и евробондах), при резко ограниченных возможностях для крупных валютных спекуляций, в большинстве случаев не может обеспечить выживание банков — в особенности малых. В результате, государство оказывается перед выбором — изыскать порядка 40 млрд грн. для докапитализации банков (правда, руководство НБУ надеется, что четверть этой суммы можно будет "сэкономить" за счет улучшения качества активов) или же не препятствовать естественным процессам укрупнения банковских структур, которые неминуемо приведут к сокращению общего количества этих финучреждений.
Впрочем, судя по значительному (а по мнению МВФ — чрезмерному) количеству банков в Украине (около 180) и последним требованиям НБУ о повышении их регулятивного капитала до 120 млн. гривен (уже к 1 января 2012 г.), приговор многим "малышам" уже подписан, а в оставшиеся полтора года рынок ждет очередная волна слияний и поглощений.
Ставки тают - деньги испаряются
Несмотря на то, что с начала года украинские банки сокращают процентные ставки по вкладам, только за первый квартал общий прирост банковских вкладов составил 10,3 млрд. гривен. В июне же общий объем депозитов в украинских банках в июне увеличился на 1,7% - до 364,0 млрд. грн.
Некоторая либерализация валютного законодательства, наблюдаемая в течении последних четырех месяцев, привела к тому, что украинский бизнес активизировал открытие и пополнение счетов в свободно конвертируемой валюте. Так, только за предыдущий месяц объемы вкладов в СКВ на 91,6 млн. долларов — до 14,728 млрд. долл. Учитывая грядущую уже в самом ближайшем будущем реанимацию специальных экономических зон и территорий приоритетного развития (c параллельным упрощением реинвестиций капитала из офшоров) эта тенденция будет только укрепляться.
Какие же условия предлагают сегодня банки Украины населению и бизнесу в обмен на использование временно свободных средств?
По данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит, средний уровень ставок по накопительным депозитам на срок до 12 месяцев (включительно) в гривне в первом полугодии неуклонно снижался и по состоянию на конец июля 2010 года составил 16,85% - по сравнению с 18,47% в декабре 2009-го (-1,62%).
Ставки по вкладам в СКВ, по мере стабилизации внешнеэкономических и внутриполитических перспектив Украины, снижались еще более заметно. По долларовым депозитам они уменьшились с 10,85% к началу января до 8,15% (-2,75%) годовых к концу июля 2010 г. Средние же ставки в евро, за этот период практически сравнялись с долларовыми, правда для этого им пришлось пройти более короткий путь — от 9,90% годовых до 8,30 (-1,60%) годовых.
Максимальные ставки в гривне к началу августа были зафиксированы на уровне 22,00 - 23,00% – т.е. на 1,5-1,8% ниже, чем в начале этого года, а минимальные остались на уровне 9,00-10,5% годовых. Максимальная июльская ставка на депозиты в долларах также снизилась — до 10 — 11,5% (на 0,5 - 1,2% меньше, чем в начале года), а минимальная упала до 4,0-5,5% годовых (-1,0- 1,45%). Верхний предел депозитных ставок в евро также снизился — до 10,50-11,20% (-0,9- 1,40%), а нижний практически не изменился за все время с начала кризиса евровалюты — 3,0-4,00% годовых (-2,0- 2,75%).
Для сберегательных вкладов на срок до 12 месяцев (включительно) средние ставки по депозитам в гривне к началу августа упали до 16,67% по сравнению с 18,51% в конце 2009-го (-1,84%). Долларовые ставки также просели: с 11,00 до 8,5% (-2,50%) годовых, а средние величины ставок по вкладам в евро снизились с 10,00% до 8,45% (-1,55%) годовых.
При этом максимальные ставки в гривне по этим вкладам были зафиксированы на уровне 22,5-24,00% (-0,7-1,2% по сравнению с началом года), а минимальные снизились до 9,5-10,75% годовых.
Максимальная ставка по депозитам в долларах составила 11,0-12,5% (- 0,7-0,9%), а минимальная присела до 5,0-6,50% (-0,4-0,7%) годовых. Верхний предел депозитных ставок в евро составил 11-11,5% годовых (-1,00 — 1,50%), а нижний упал до 4,0% - 5,00% годовых (-1,7-2,25%).
По материалам: http://intercredit.com.ua
|
